【楽天証券】投資未経験のOLがつみたてNISAを始めました

2019 8/04

2019-07-31

投資未経験で知識ゼロのOLですが、楽天証券でつみたてNISAの口座を開設しました。

目的は将来のための資産形成。

浪費家であった私でも、結婚を機に貯金ができるようになり、今度はお金を増やすことを考えるようになりました。

とは言え、銀行に預けていてもお金は増えません。

そこで、元本割れが怖くてずっと手を出せなかった投資に目を向けることに。

この記事では、投資初心者の私が何故楽天証券でつみたてNISA口座を開設したのか。

実際に選んだ銘柄も合わせて紹介していきます。

投資は元本割れのリスクを伴うものです。
貯金が全くない方は、まずは貯金から始めるようにしましょう。
＞＞貯金ゼロからのスタートでも1年で100万円貯める方法

つみたてNISAを始めるまで

投資にはリスクが伴うものと言われますが、やはりリスクは最小限に抑えたいですよね。

元本割れのリスクを最小限に抑えることができると言われている方法が、

長期投資

積立投資

そこで検討した金融商品がiDecoとつみたてNISAでした。

iDecoとつみたてNISA

将来のためと言えども、老後のための資産形成を目的としていたので、iDecoを検討していた私。

節税効果があるなどと言われているiDecoですが、少し面倒なデメリットもありました。

[cat_fusen01 title=”iDecoのデメリット”]

所得から控除されるため、現在会社員である私は厚生年金が減る
受け取り時、退職金控除を超えた分には税金がかかる

[/cat_fusen01]

【参考】善し悪しを見極めて選択を！確定拠出年金のメリット・デメリット

厚生年金が減ったり、受け取り時に税金がかかる点は、浮いた税金を無駄遣いせずに貯蓄に回しておけば良いと感じています。

しかし、運用後の資産を受け取る際、自分は60歳～70歳。

退職金控除を超える場合や景気が悪い場合に、受け取りタイミングをずらすなどの判断をできるかどうか自信がありませんでした。

一方でつみたてNISAは、年間40万円までの投資で得られた利益に、最長20年間は税金がかからないだけのとてもシンプルで簡単な制度。

投資初心者の私にはつみたてNISAの方が向いていると感じ、始めてみることにしました。

楽天証券でつみたてNISAを始めた理由

つみたてNISAの口座は楽天証券で開設することにしました。

[cat_fusen01 title=”楽天証券のメリット”]

楽天ポイントが貯まる
楽天ポイントが使える
100円から積み立てができる
楽天カードで積み立てると、楽天ポイントが貯まる

[/cat_fusen01]

開設時は住信SBIネット銀行を家計用に使っていたこともあり、SBI証券と悩みました。

楽天証券の決め手は「積み立て時に貯まったポイントを、積み立てに利用できる」こと。

SBI証券もTポイントを投資に利用できますが、積み立てには利用できません。

また、私はTポイントを貯めていないこともあり、SBI証券でのつみたてNISA口座開設は見送りました。

楽天証券でのつみたてNISAの始め方

楽天証券でつみたてNISAを始めるには、

楽天証券の口座開設

つみたてNISA口座の開設

楽天カードの用意

が必要です。

つみたてNISA口座の開設

もともと余ったポイントのみを投資に回していたので、楽天証券の口座は開設済み。

つみたてNISA口座の開設は、楽天証券のメニューから進み、本人確認書類をアップロードするだけです。

[timeline title=”ここにタイムラインのタイトル”]
[ti label=”7月4日” title=”つみたてNISA口座の申込み”]
約2時間後には既に利用できるようになっていました。
[/ti]
[ti label=”7月11日” title=”つみたてNISA口座の開設手続き完了”]
税務署審査が完了
[/ti]
[/timeline]